À partir d’une performance globale sur plusieurs années, un épargnant peut rapidement déterminer le taux d’investissement annuel moyen. Instructions d’utilisation…
« J’ai gagné 20 % sur mon investissement en 5 ans. Mais quel est le rendement annuel moyen ? « Beaucoup d’épargnants peuvent se poser ce genre de question. Mais trouver la réponse n’est pas facile pour tout le monde. Considérez le cas le plus simple et le plus courant ici : un investissement effectué au début avec un paiement unique et un paiement ponctuel à l’échéance. Méfiez-vous des erreurs
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Intuitivement, on peut essayer de diviser le rendement total par le nombre d’années et de conclure, par exemple, qu’un rendement de 20 % sur 5 ans équivaut à un rendement annuel moyen de 4 %.
Néanmoins, ce raisonnement est erroné… du moins dans un mécanisme de capitalisation (chaque année intérêts gagnés augmentera le capital sur lequel les intérêts de l’année suivante).
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Si vous placez 100 euros à 10%, le capital sera de 110 euros après un an. Et sur ce montant, les intérêts sont calculés pour la deuxième année, c’est-à-dire 11 euros. Dans deux ans, le capital atteindra donc 121 euros, soit une augmentation de 21%.
Plan de l'article
Une formule pour se souvenir
La détermination du taux de rendement annuel moyen consiste donc à effectuer le calcul inverse et à se demander quel taux moyen aurait été requis pour atteindre la performance globale en question. Cela suffit pour appliquer la formule suivante :
( 1 t) ^ (1/n) -1
Ici, t est la puissance totale (en%) et n le nombre d’années.
Ainsi, une performance de 20% sur 5 ans correspond à un rendement annuel moyen de 3,71 %. En d’autres termes, en plaçant le capital sur une capitalisation avec un rendement de 3,71% par an auriez-vous réalisé le même bénéfice de 20 % sur 5 ans.
Le tableau suivant donne des exemples de rendements annuels moyens basés sur le bénéfice total et le nombre d’années d’investissement. Il est important de noter que ces numéros ne sont valables que pour un paiement unique et un paiement unique à la fin. Un investissement comportant des flux intermédiaires (transferts ou décaissements) nécessiterait des calculs d’actualisation légèrement plus complexes.
une source : http://argent.boursier.com/epargne/fiches-pratiques/placements-comment-calculer-un-rendement-annuel-moyen-4015.html
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