En France, l’assurance habitation concerne des dizaines de millions de logements et pèse désormais plus de 15 milliards d’euros de cotisations par an selon France Assureurs. Les primes ont encore progressé en 2026, avec des hausses comprises entre 5 % et 11 % selon les profils, notamment sous l’effet de la revalorisation de la surprime catastrophe naturelle. Autant dire que le sujet mérite d’être compris, et pas seulement au moment de signer un premier contrat.
Qui est obligé de s’assurer, et pour quoi ?
La règle n’est pas uniforme selon le statut occupant. Tout locataire, qu’il soit en logement vide ou meublé, a l’obligation légale de souscrire une assurance habitation et de fournir une attestation chaque année à son bailleur. Le propriétaire occupant en copropriété doit a minima couvrir sa responsabilité civile. En revanche, le propriétaire d’une maison individuelle n’est soumis à aucune obligation légale, même si l’absence de couverture reste une prise de risque difficile à justifier.
Un contrat multirisque habitation (MRH) regroupe en général plusieurs garanties socles : responsabilité civile, incendie, dégâts des eaux, bris de glace, vol, catastrophes naturelles et assistance. Les garanties optionnelles comme la protection juridique ou la couverture des appareils nomades peuvent compléter cette base, avec des plafonds de responsabilité civile qui dépassent parfois 20 millions d’euros chez certains assureurs.
Ce que coûte vraiment une assurance habitation en 2026
La prime moyenne nationale s’établit autour de 28,53 euros par mois, soit environ 342 euros par an tous profils confondus selon le baromètre Selectra et Assurland. Les écarts restent importants selon le type de bien : un studio peut s’en tirer autour de 105 euros annuels, quand une grande maison de plus de 110 m² dépasse facilement 427 euros. Pour un appartement standard, la fourchette tourne autour de 175 euros, et autour de 254 euros pour une maison individuelle.
Une partie de la hausse 2026 s’explique par le relèvement de la surprime Cat Nat, passée de 12 % à 20 % au 1er janvier 2025. La sécheresse géotechnique, qui fragilise les fondations de nombreuses maisons individuelles dans le sud du pays, représente à elle seule près de 30 % des indemnisations depuis 1982. Un contexte qui pousse mécaniquement les cotisations à la hausse, indépendamment du profil de l’assuré.
Changer de contrat ou l’adapter : ce que la loi permet
Depuis la loi Hamon de 2015, il est possible de résilier son contrat à tout moment après la première année d’engagement, sans frais ni démarche complexe : le nouvel assureur se charge généralement de tout. Avant ce délai, certains changements de situation personnelle permettent une résiliation anticipée, avec un préavis de 30 jours.
La naissance d’un enfant fait partie des événements qui justifient de faire le point sur son contrat. Elle modifie le profil de risque du foyer et peut nécessiter d’adapter son assurance habitation sur deux points précis : la réévaluation du capital mobilier, gonflé par l’arrivée de nouveaux équipements de puériculture, et la vérification de l’étendue de la responsabilité civile pour couvrir les dommages que l’enfant pourrait causer à des tiers. D’autres événements classiques comme un déménagement ou un mariage constituent également des moments propices pour comparer les offres.
Côté résiliation, une loi de mai 2026 est venue simplifier davantage les procédures, notamment en cas de hausse tarifaire non justifiée. Pour les primo-accédants qui souscrivent leur premier contrat au moment d’un achat immobilier, c’est aussi l’occasion de consulter les ressources disponibles sur ce site pour articuler les différentes étapes de leur projet.
Revoir son assurance habitation n’est pas une démarche à réserver aux grandes catastrophes. Les changements du quotidien, qu’ils soient familiaux, professionnels ou liés au bien lui-même, suffisent souvent à rendre un contrat inadapté. Un point annuel reste le réflexe le plus simple pour éviter les mauvaises surprises.
