Quand renégocier une assurance prêt immobilier ?

Économies de 30 à 40 % en changeant d’assurance

Sans être obligatoire, l’assurance prêt est néanmoins essentielle puisqu’elle protège les emprunteurs en cas de décès, d’invalidité permanente ou temporaire ou d’incapacité de travail. « Avec la baisse des taux d’intérêt enregistrée ces dernières années, le montant de cette assurance représente une part de plus en plus importante puisqu’elle protège les emprunteurs en cas de décès, d’invalidité permanente ou temporaire ou d’incapacité de travail. Elle peut atteindre jusqu’à 30 ou 40 % du coût total du prêt », explique Ludovic Huzieux, co-fondateur de la maison de courtage Artemis. Il convient de rappeler que la loi vous permet de changer d’assurance lorsque vous le souhaitez, ce qui permet de faire des économies substantielles.

À compter du 1er janvier 2018, tous les détenteurs d’un prêt immobilier peuvent annuler leur assurance chaque année, à la date d’échéance, à condition qu’ils offrent à la banque une autre assurance d’un niveau de garantie équivalent. Par ailleurs, grâce en vertu de la loi Hamon de 2014, il est également possible de changer d’assurance dans les 12 mois suivant la signature de l’offre de prêt.

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Assurance « groupe » ou « délégation », quelle différence ?

Actuellement, dans près de huit dossiers sur dix, l’assurance de prêt est souscrite auprès de la banque qui effectue le prêt. Toutefois, les contrats d’assurance « collective » regroupent les risques de décès de tous les emprunteurs, quel que soit leur âge. Par conséquent, les tarifs ne sont pas toujours compétitifs, en particulier pour les assurés de moins de 40 ans qui sont en bonne santé. Dans un contrat individuel ou de « délégation », l’entreprise prend en compte l’âge de l’emprunteur, l’état de santé et la durée du prêt pour déterminer le montant des contributions. Résultat, selon le cas, une personne assurée peut réduire de moitié le montant de sa facture.

Par exemple, un couple de trentaine, non-fumeurs, emprunte 255 000 sur 25 ans pour acheter sa résidence principale en Bretagne. Il paiera 27 972 euros pour l’assurance collective (hors invalidité permanente partielle), contre 18 006 euros pour l’assurance individuelle, c’est-à-dire une économie de près de 10 000 euros sur toute la durée du prêt. « Ce gain permet de réduire les paiements mensuels et ainsi de faire financer un dossier avec un taux d’endettement légèrement supérieur au seuil fatidique de 33% », explique Ludovic Huzieux.

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Cependant, tous les emprunteurs n’ont pas intérêt à choisir la délégation. C’est particulièrement le cas pour certains profils (fumeurs par exemple) pour lesquels le contrat de groupe offert par la banque est parfois plus avantageux. Il est donc important de comparer soigneusement les prix avant de décider de changer d’assurance.

Comment trouver le contrat le plus intéressant ?

Pour faciliter son choix, une liste de critères préparée par le Comité consultatif du secteur financier (FSAC) permet de comparer les différentes garanties couvertes par les contrats et de les différencier objectivement. A cet effet, il identifie dix-huit critères relatifs aux garanties obligatoires (décès, invalidité…) et huit critères concernant les garanties facultatives (perte d’emploi…). Chaque institution doit sélectionner onze des 18 critères obligatoires — et quatre sur huit facultatifs — et les rendre publics afin que l’emprunteur puisse rechercher la meilleure assurance avec une liste précise de garanties à respecter. les conditions d’emprunt et l’assurance qui y est associée », se souvient LudoVichuzieux.

Pourquoi faire le choix de la SCPI ? 

L’investissement en SCPI intéresse de plus en plus de français. SCPI signifie Société Civile de Placement Immobilier. Souvent, les familles nombreuses qui possèdent une maison commune optent pour une SCPI pour un partage équitable des dépenses. 

Mais pour un particulier, il est possible d’investir dans l’immobilier d’entreprise, qui est généralement plus rentable que les logements. Ce type d’investissements est, en outre, plus ouvert que d’autres puisque vous pouvez devenir investisseur avec seulement quelques centaines d’euros. Il n’est pas nécessaire d’avoir un fond conséquent ou de faire un emprunt. 

En ligne, vous avez la possibilité d’être conseillé et de découvrir un guide pour réussir votre investissement. Vous pourrez en savoir plus sur le prix pour l’achat d’une propriété, et prendre rendez-vous avec un conseiller professionnel qui pourra vous aiguiller au mieux et vous accompagner dans vos investissements. 

Les français veulent investir 

L’investissement dans la pierre est plébiscité. Les français sont conscients qu’ils doivent préparer leur avenir afin de l’appréhender avec plus de sérénité. Investir permet de diversifier son patrimoine et de s’assurer un complément pour sa retraite. C’est pourquoi l’investissement en SCPI intéresse tant. Il est accessible à tous, et permet de mettre un pied dans le milieu de l’investissement. 

Mais si vous souhaitez ne pas vous y perdre et comprendre au mieux les enjeux, il est conseillé de s’entourer de personnes professionnelles et compétentes qui connaissent ce milieu. Grâce à de nombreux conseils dédiés à l’investissement en SCPI, vous vous sentirez plus à l’aise pour envisager ce type d’investissement. 

Ne perdez pas de temps et découvrez ce guide en ligne qui vous aide à y voir plus clair. Vous avez également l’occasion de découvrir en quelques minutes les chiffres clés de l’investissement en SCPI, les avantages mais aussi les risques. Vous aurez une vision globale.